Om du någonsin försökt ta ett personligt banklån på vanligt vis, vet du säkert redan vilka problem som kan uppstå. Lån har förstört lika många liv som de räddad, men folk ser ändå lån som den enkla och snabba vägen till frihet. Vem gillar inte att få 100,000 kr kontot bara genom att fylla i ett formulär?
Banklån har blivit enklare och enklare att ta för privatpersoner de senaste 20 åren, sedan internet kom. Mitt första försök att ta ett lån utanför banken, var en avbetalning för en bil, ett billån helt enkelt. Till min stora förvåning så blev lånet godkänt samma dag och jag kunde ta med mig bilen hem, nyckel i hand.
Jag kunde till och med gå hem med min gamla bil, som användes som säkerhet för lånet. Det här öppnade dörrarna för andra möjligheter utanför det traditionella sättet att låna, via banken.
Idag finns en uppsjö av olika lånetyper, med mer eller mindre stränga krav på ekonomi. Vissa lån behöver du inte ens göra en UC kontroll och kan ändå få tio tusentals kronor. Idag kan du få ett personligt lån, inte bara från banken, utan många olika långivare, oavsett anledning. Ska du åka på en resa? Okej, här har du 20,000 kr!
Ett personligt lån eller litet banklån, utan säkerhet kallas ofta blancolån. I dessa fall har du ingen säkerhet, eller några tillgångar som garanterar att du kan betala tillbaka lånet, t.ex. en bil, bostad eller liknande. Du använder t.ex. bostaden som säkerhet vid bostadslån.
All långivare behöver ändå på något sätt veta att du kan betala tillbaka lånet. Därför kollar de oftast upp din ekonomi, genom att göra en Kredit Upplysning (UC kontroll). Där kan de göra en bedömning om du har tillräcklig anledning att få lån, samt har möjlighet att betala tillbaka lånet, under villkoren som lånet ställs ut.
Ett personligt lån, till skillnad från kreditkort har en bestämd återbetalningstid, oftast två till fem år, med en fast ränta. Oftast är räntan högre på ett sådant lån eftersom det saknas säkerhet. Man kan säga att det är en extra avgift banken lägger på för att risken är högre, när du inte omedelbart kan sälja något för att täcka upp skulden.
På grund av att räntan oftast är högre på ett personligt lån så bör man veta säkert att man kan återbetala lånet.
Kort sagt, ett personligt lån är till för en desperat situation där du behöver pengar snabbt, och inte kan vänta på en lång handläggningsperiod som traditionella lån kräver. I de flesta fall så är ett personligt blancolån allt från 5,000 till så mycket som 300,000. Vissa låneinstitut har idag ökat detta till så högt som 600,000 kr. En helt otrolig summa för lån med högre risk. Inget vi rekommenderar i första hand. Tanken är att alla skall kunna ta ett personligt lån, snabbt och enkelt.
Här är ett par anledningar varför ett personligt lån kan vara en bra idé.
1. Finansiera enklare ombyggnationer
Skall du fixa något till hemmet? Du kanske vill bygga ut altanen, installera en kakelugn, eller varför inte en pool på gräsmattan som barnen kan leka i. Det är inte alltid roliga saker man måste göra heller, ibland kanske du måste renovera köket, taket eller göra något annat i ett rum därhemma.
Oavsett vilket projekt du har i görningen så kan man oftast öka värdet på hemmet via renoveringar och ombyggnationer. Ett privatlån kan vara ett enkelt sätt att få råd med enklare investering i hemmet.
Att ta ett snabblån eller använda kredit för att finansiera ett sådant projekt är inte att rekommendera, eftersom det brukar vara relativt hög ränta på kreditkorten. Minimera skulderna på kredit om du kan.
2. För att öka chanserna att få fler lån
Det är lite av en konstig tanke att ta ut ett lån, för att sedan betala tillbaka det så man kan ta andra lån. Men bankerna tittar på din återbetalningsförmåga och om du haft lån som du betalat tillbaka i tid, ökar det chanserna att få andra lån och kreditkort.
Att ta ett mindre lån och återbetala hela lånet i tid (inte allt på en gång, nödvändigtvis) hjälper dina chanser för fler lån. Att betala i tid innebär inte att man löser lånet omdelbart. En stabil återbetalningsförmåga är mer värd för den som lånar ut, än att du betalar allt på en gång. Om du tar ett lån är det okej att låna små belopp i 6 månader till 1 år som du betalar månadsvis.
3. För att låna till bröllopp
Många, framförallt kvinnor vill att deras bröllop skall vara minnesvärt; ett minne för livet. Problemet med detta är att ett bröllop kan vara väldigt kostsamt, och kan kräva många års sparande innan det går att utföra.
Many people, especially women, want their wedding day to be a memorable one; they want it etched forever in the minds of family members and friends - and everybody else really. The problem is that often times, this lofty aspiration does not come with the required finance to make it happen. Snittpriset för ett bröllop i Sverige är ca 55,000 kr.
Här kan ett tillskott med hjälp av ett litet privatlån hjälpa till. Då har man en liten förhöjd månadskostnad för att uppleva den magiska dagen och speciellt om man skall åka på en fin bröllopsresa efteråt. Så länge man har en stabil inkomst och en smart avbetalningsplan så är det helt okej att ta ut ett lån för bröllop även om det optimala är att ha sparade pengar, såklart.
4. För att lån med högre ränta
Detta är förmodligen den bästa anledningen att ta ut ett privatlån (som även kan samla ihop smålån), Även om ett privat blancolån har en högre ränta än att ta ut mer lån på huset, eftersom det är utan säkerhet så är det förmodligen bättre än kreditkort och SMS-lån. Räntan för SMS-lån kan vara vad som helst, men 35% och uppåt är inte ovanligt! Kreditkort kan ligga runt 12-20% om man har otur, vilket gör att ett lån på 5-7% är mycket mer prisvärt, även om bostadslån är optimalt då de ligger runt 1.5-2.5% idag.
Att betala av kreditkort och samla många små lån på ett ställe sparar pengar. Skulle du vara i en situation där du redan har många små krediter, så är det smart att samla lånen och få ned räntan. Här är ett blancolån värt att tänka på. Skulle du ta ett lån för att täcka ett annat lån, se till att räntan och villkoren är BÄTTRE på det nya lånet, och låna inte upp dig igen på de gamla krediterna.
5. Nödfall
Det finns stunder då du måste ha ett lån snabbt för att klara dig. I dessa omständigheter, kan det vara rimligt att ta ett lån för att rädda situationen. Men se till att det inte händer hela tiden, utan att det händer en, kanske två gånger på sin höjd. Annars kan det vara dags att kika över budget och inkomster istället.
Istället för att vänta på ett nödfall, ta ett lån precis innan krisen slår till. Det är lättare att få ett bättre lån med bättre villkor om du har tid att jämföra lånen, och inte stressa in i något panikartat.
6. Startkapital i en liten näringsverksamhet
Det finns många som drömmer om lite extra inkomst vid sidan av arbetet. I modern tid räcker det inte alltid med lönen, och det kan vara roligt att ha något att göra vid sidan av jobbet.
Det finns många flitiga och ambitiösa personer ute i landet som drömmer om att bli entreprenörer. Problemet är ofta kapital. Ett mindre lån för att få startkapital att börja.
Du kan använda intäkterna från firman att betala tillbaka lånet.